JAKARTA – Dalam beberapa tahun terakhir, perencanaan warisan atau legacy assurance di Indonesia mengalami perkembangan signifikan. Masyarakat semakin menyadari pentingnya menyiapkan warisan yang terstruktur untuk memastikan kesejahteraan finansial keluarga di masa mendatang.
Direktur Bancassurance Great Eastern Life Indonesia, Sisca Then, menekankan bahwa dalam kondisi ekonomi yang dinamis, masyarakat memerlukan solusi perencanaan warisan yang tidak hanya fleksibel tetapi juga mampu memberikan perlindungan terhadap nilai aset di masa depan. "Tidak hanya fleksibel, tetapi juga bisa memberikan perlindungan terhadap nilai aset mereka di masa depan," ujar Sisca Then dalam keterangannya, Kamis, 20 Maret 2025.
Pentingnya Perencanaan Warisan yang Matang
Perencanaan warisan yang matang harus mempertimbangkan berbagai faktor, termasuk dampak inflasi terhadap nilai aset yang diwariskan. Berdasarkan data dari Badan Pusat Statistik (BPS), inflasi Indonesia pada Desember 2024 tercatat sebesar 1,57 persen year-on-year. Sisca menjelaskan bahwa jika tidak dikelola dengan baik, inflasi dapat menggerus nilai aset yang diwariskan, menyebabkan depresiasi dari waktu ke waktu. "Jika tidak dikelola dengan baik, inflasi dapat menggerus nilai aset yang diwariskan, menyebabkan depresiasi dari waktu ke waktu," jelasnya.
Solusi Asuransi untuk Perencanaan Warisan
Menjawab kebutuhan masyarakat yang semakin berkembang, perusahaan asuransi berlomba-lomba menawarkan produk khusus yang dirancang untuk perencanaan warisan. Salah satu solusi yang ditawarkan adalah Great Legacy Assurance, produk asuransi jiwa yang dirancang untuk membantu masyarakat merencanakan warisan dengan lebih baik, melindungi nilai aset dari inflasi, serta memberikan kepastian finansial bagi keluarga di masa depan. Produk ini hadir dengan berbagai fitur unggulan, termasuk Ekstra Uang Pertanggungan hingga 204 persen, perlindungan terhadap risiko Penyakit Terminal, serta perlindungan seumur hidup. "Menggandeng OCBC, Great Legacy Assurance hadir dengan berbagai fitur unggulan, termasuk Ekstra Uang Pertanggungan hingga 204 persen, perlindungan terhadap risiko Penyakit Terminal, serta perlindungan seumur hidup," tambah Sisca.
Kolaborasi dengan Lembaga Keuangan
Premier Banking Division Head OCBC, Juky Mariska, menekankan bahwa perencanaan keuangan untuk mempersiapkan warisan kepada keluarga yang berkecukupan merupakan hal krusial. "Sebagai mitra Great Eastern, kami berusaha untuk memberikan opsi ini kepada nasabah dan produk ini dapat menjadi alternatif pilihan produk yang relevan untuk masing-masing individu serta bagi generasi mendatang," katanya.
Langkah-Langkah dalam Perencanaan Warisan
Menyusun perencanaan warisan yang efektif memerlukan beberapa langkah penting, antara lain:
Mengidentifikasi Aset dan Utang: Langkah awal adalah membuat daftar rinci semua aset dan utang yang dimiliki, termasuk properti, uang tunai, saham, asuransi, investasi, barang berharga, hipotek, pinjaman pribadi, dan kewajiban finansial lainnya.
Menentukan Ahli Waris: Menetapkan siapa yang akan menerima warisan dengan mempertimbangkan hubungan keluarga, kebutuhan finansial, dan keinginan pribadi.
Membuat Wasiat: Menyusun wasiat yang jelas dan sah untuk memastikan distribusi aset sesuai dengan keinginan pewaris dan meminimalkan potensi konflik di antara ahli waris.
Memahami Hukum Waris yang Berlaku: Di Indonesia, hukum waris diatur dalam KUHPerdata yang memiliki sekitar 300 pasal yang mengatur tentang warisan, mulai dari Pasal 830 hingga Pasal 1130.
Konsultasi dengan Profesional: Berkonsultasi dengan perencana keuangan, pengacara, atau profesional terkait lainnya untuk memastikan perencanaan warisan sesuai dengan hukum dan kebutuhan pribadi.
Manfaat Perencanaan Warisan yang Tepat
Perencanaan warisan yang tepat memiliki beberapa manfaat, antara lain:
Melindungi Nilai Aset: Dengan perencanaan yang baik, nilai aset dapat terlindungi dari inflasi dan faktor lain yang dapat mengurangi nilainya
Menghindari Konflik Keluarga: Perencanaan yang jelas dapat mencegah perselisihan di antara ahli waris mengenai distribusi aset.
Kepastian Hukum: Memastikan bahwa distribusi aset dilakukan sesuai dengan hukum yang berlaku, mengurangi risiko sengketa hukum di kemudian hari.
Kesejahteraan Keluarga: Menjamin bahwa keluarga yang ditinggalkan memiliki stabilitas finansial dan dapat melanjutkan kehidupan tanpa beban ekonomi yang berat.
Perencanaan warisan adalah langkah krusial dalam menjaga kesejahteraan finansial keluarga di masa depan. Dengan memahami pentingnya perencanaan yang matang, memilih produk asuransi yang tepat seperti Great Legacy Assurance, dan mengikuti langkah-langkah perencanaan yang efektif, masyarakat dapat memastikan bahwa nilai aset mereka terlindungi dan diwariskan sesuai keinginan. Kolaborasi antara perusahaan asuransi dan lembaga keuangan juga memainkan peran penting dalam menyediakan solusi yang relevan dan efektif bagi individu yang ingin merencanakan warisan mereka dengan baik.
